Identitätsprüfung

KYC für Privatkonten und KYB für Geschäftskonten.

Was ist die Identitätsprüfung (KYC und KYB)?

Know Your Customer (KYC) und Know Your Business (KYB) sind Identitätsprüfungen, die für regulierte Zahlungsdienste vorgeschrieben sind. Warum wir das tun - Betrug und Geldwäsche reduzieren - Die Plattform für alle sicherer machen - Gesetzliche und regulatorische Anforderungen erfüllen KYC gilt für Privatkonten. Sie geben die Daten Ihres Ausweisdokuments in der App ein und schließen anschließend die Identitätsprüfung mit unserem regulierten Anbieter (SEFIDE) ab. Personen ohne spanischen Steuerwohnsitz unterzeichnen außerdem eine Erklärung zum Steuerwohnsitz. KYB gilt für Geschäftskonten. Wir prüfen das Unternehmen, Geschäftsführer, wirtschaftlich Berechtigte, Firmendokumente und die Identität des Vertreters (Videoprüfung für die Person, die die IBAN nutzt). Während der Prüfung kann unser Team weitere Dokumente in der App anfordern. Öffnen Sie Profile → Documents und folgen Sie den Anweisungen. Siehe Dokumente im Tab Documents hochladen. Die meisten Kunden werden einmal verifiziert. Eine erneute Prüfung kann nötig sein, wenn sich wichtige Angaben ändern.

Identität für ein Privatkonto verifizieren

Persönliches KYC erfolgt während der Account Activation, nachdem Sie sich registriert haben. Siehe So eröffnen Sie ein Privatkonto für den gesamten Ablauf. Schritt 1: Ihre Daten eingeben (Onboarding-Schritt 2) Unter Customer details geben Sie ein: - Persönliche Angaben (Name, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, Einkommen, PEP-Status) - Angaben zum Ausweisdokument: Typ (Ausweis, Reisepass oder Aufenthaltskarte), Dokumentnummer, Ausstellungsland - Berufliche Tätigkeit - Wohnadresse (Straße, Nummer, Postleitzahl, Stadt) Schritt 2: Telefon verifizieren (Onboarding-Schritt 3) Bestätigen Sie Ihr registriertes Telefon mit einem einmaligen SMS-Code. Schritt 3: KYC und Adressbestätigung (Onboarding-Schritt 4) Tippen Sie auf Start KYC Verification und folgen Sie den Schritten auf dem Bildschirm mit unserem Identitätsanbieter. - Wenn Sie keinen spanischen Steuerwohnsitz haben: Nach dem KYC schließen Sie die Erklärung zum Steuerwohnsitz ab (elektronische Unterschrift per SMS-Code). Damit bestätigen Sie, dass Sie keinen Steuerwohnsitz in Spanien haben. - Wenn Sie spanischer Steuerresident sind: Schließen Sie nur Start KYC Verification ab. Schritt 4: IBAN aktivieren (Onboarding-Schritt 5) Unterzeichnen Sie den Kontovertrag und schließen Sie die SEFIDE-Anbieterzustimmung per SMS-Code ab. Wenn unser Team mehr anfordert Während der Prüfung kann Compliance zusätzliche Dokumente in der App anfordern, einschließlich eines Adressnachweises falls nötig. Öffnen Sie Profile → Documents und laden Sie das Angeforderte hoch. Sie erhalten eine E-Mail, wenn die Verifizierung genehmigt wurde oder wenn wir weitere Informationen benötigen.

Welche Ausweisdokumente können Sie verwenden?

Beim persönlichen Onboarding geben Sie die Daten Ihres Ausweisdokuments in der App ein (Typ, Nummer, Ausstellungsland). Die Identität wird anschließend durch die KYC-Verifizierung mit unserem Anbieter bestätigt. Dokumenttypen, die Sie eingeben können - Reisepass - Nationaler Personalausweis - Aufenthaltstitel / Aufenthaltskarte Anforderungen - Das Dokument muss gültig und nicht abgelaufen sein - Name und Geburtsdatum müssen mit Ihren Profileinträgen übereinstimmen - Folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm bei Start KYC Verification Nicht akzeptiert - Abgelaufene Dokumente - Führerscheine, es sei denn, die App erlaubt sie ausdrücklich für Ihr Land Bei Geschäftskonten müssen Gesellschafter und UBOs, die die IBAN nicht nutzen, möglicherweise einen Reisepass oder Ausweis (beide Seiten) hochladen. Der gesetzliche Vertreter, der die IBAN nutzt, schließt eine Video-Identitätsprüfung ab. Wenn Sie unsicher sind, fragen Sie vor dem Einreichen bei support@moneybeat.eu nach.

Verifizierung fehlgeschlagen? So beheben und erneut versuchen

Wenn KYC oder KYB abgelehnt wurde, lässt sich das oft leicht beheben. Häufige Gründe - Unscharfe oder unvollständige Fotos - Abgelaufener Ausweis - Abweichung von Name oder Geburtsdatum zur Registrierung - Fehlende Seiten eines Firmendokuments Wenn wir während der Prüfung weitere Dokumente anfordern Unser Team kann zusätzliche Dateien in der App anfordern, während Ihr Antrag bearbeitet wird. Das ist normal. Öffnen Sie Profile → Documents, lesen Sie die Anfrage und laden Sie das Angeforderte hoch. Compliance kann bei Bedarf einen Adressnachweis oder andere Dokumente anfordern. Was nach einer Ablehnung zu tun ist 1. Lesen Sie die E-Mail, die wir zur Ablehnung gesendet haben. 2. Melden Sie sich an und öffnen Sie Profile → Documents. 3. Reichen Sie klarere Dokumente anhand der Tipps in diesem Hilfezentrum erneut ein. 4. Schreiben Sie an support@moneybeat.eu, wenn Sie eine Klärung brauchen. Wird die Verifizierung nach der Prüfung abgelehnt, wird Ihre Eröffnungsgebühr erstattet, wie auf unserer Website beschrieben.

Geschäftskonto verifizieren (KYB)

Geschäfts-KYB erfolgt während der Account Activation (6 Schritte). Siehe So eröffnen Sie ein Geschäftskonto für den gesamten Ablauf. Schritt 1: Firmeninformationen (Schritt 2 von 6) Geben Sie rechtlichen Namen, TIN, Tätigkeit, Gründungsdatum, Sitz und Finanzprofil ein. Zur Verifizierung einreichen. Schritt 2: Geschäftsführer und Eigentümer (Schritt 3 von 6) Fügen Sie gesetzliche Vertreter und wirtschaftlich Berechtigte (25 %+) hinzu. Für jede Person persönliche Daten, Ausweisdaten, Tätigkeit, eingegebene Wohnadresse, Rolle, Eigentumsanteil % und IBAN-Berechtigung eingeben. Vertreter zur Verifizierung einreichen. Schritt 3: Telefonverifizierung (Schritt 4 von 6) Bestätigen Sie das Firmentelefon mit einem SMS-Code an den gesetzlichen Vertreter. Schritt 4: Dokumente und Personenprüfung (Schritt 5 von 6) - Gesetzlicher Vertreter, der die IBAN nutzt: Video-Identitätsprüfung und ggf. Erklärung zum Steuerwohnsitz (SMS-Unterschrift) - Gesellschafter / UBOs, die das Konto nicht nutzen: Identitätsdokument hochladen (Reisepass oder Ausweis, beide Seiten) - Vollmacht, falls erforderlich - Firmen-Uploads: Satzung / Gründungsurkunde, Steuer-ID-Bescheinigung, Urkunde über das Verwaltungsorgan - PEP-Erklärung und wirtschaftliche Eigentümerschaft (TIR) elektronisch per SMS unterzeichnen - Nicht-spanische Vertreter können ANR (Erklärung zum Steuerwohnsitz) unterzeichnen Schritt 5: IBAN aktivieren (Schritt 6 von 6) Vertragsunterzeichnung und SEFIDE-Anbieterzustimmung. Während der Prüfung Unser Team kann weitere Dokumente in der App anfordern. Laden Sie hoch, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Fragen: compliance@moneybeat.eu oder support@moneybeat.eu.

Checkliste für die Geschäftsverifizierung

Nutzen Sie diese Checkliste zusammen mit der Anleitung So eröffnen Sie ein Geschäftskonto. Firmeninformationen (in der App eingegeben) - Rechtlicher Firmenname und Steuer-ID (TIN) - Geschäftstätigkeit und Gründungsdatum - Adresse des Firmensitzes - Finanzprofil (Einkommen, Kapital, Umsatz) Geschäftsführer und Eigentümer (in der App eingegeben) - Gesetzliche(r) Vertreter und UBOs mit 25 %+ Eigentum - Persönliche Daten, Ausweisdaten, Wohnadresse, Rolle, Eigentumsanteil %, IBAN-Berechtigung Firmendokumente (in der App hochladen) - Satzung / Gründungsurkunde - Steueridentifikationsbescheinigung - Urkunde über das aktuelle Verwaltungsorgan - Vollmacht / Zeichnungsberechtigung (falls zutreffend) - Weitere Dokumente, falls im Dropdown Other documents angefordert Personenprüfung - Gesetzlicher Vertreter, der die IBAN nutzt: Video-Identitätsprüfung + ggf. Erklärung zum Steuerwohnsitz (SMS) - Andere Gesellschafter / UBOs: Ausweisdokument hochladen (Reisepass oder Ausweis, beide Seiten) Elektronische Unterzeichnung (SMS-Code) - PEP-Erklärung - Bescheinigung über die wirtschaftlichen Eigentümer (TIR) - ANR-Erklärung zum Steuerwohnsitz (nicht-spanische Vertreter, falls zutreffend) Telefon - SMS-Verifizierung für Firmen- / Vertretertelefon Komplexe Strukturen: schreiben Sie an compliance@moneybeat.eu.